财商教育引入大数据“猜你需要”

什么是财商？《富爸爸穷爸爸》作者罗伯特说，财商是会计、投资、市场、法律等各方面知识和能力的综合，并以此“钱生钱”的能力。

由于教育制度差异、信息不对称等原因，中国人对这种“钱生钱”的能力缺少重视，财商教育普及程度较低。随着普惠金融日益发达，国内投资者的这块短板日益明显。

在这种情况下，8月25日，挖财社区发布的新版APP，进一步通过1.3亿用户的大数据刻画用户画像，并将大数据领域常见的“猜你喜欢”升级为“猜你需要”，更贴心地帮助社区内的伙伴互助提升财商。

挖财于今年4月启动了“伙伴式财商提升计划”，试图通过挖财社区搭建一个平等交流的平台，通过伙伴式学习的方式帮助用户建立科学理财的观念。

从记账起步

与美国等发达国家相比，我国财商教育还未被纳入教育体系，甚至受教育程度较高的大学生也存在一定短板。

清华大学媒介实验室等单位今年7月的一项调查显示，“90后”大学生在财商上存在四大特征：财商观念存在明显误区；消费社会化和消费无计划性并存；理财意识勃发和财商素养欠缺；互联网金融接受度高但风险甄别能力不足。

挖财此前发布的报告也显示，中国与美国在资产管理的理念和工具上有很大差异。例如，国内资产配置极端化，喜欢持有现金或者房地产；有理财意识的群体，盲目追求高收益，忽视风险；保险投资比例较低，保障意识亟待提高；投机性强，对风险缺乏足够认识，抱有侥幸心理等等。

从美国等发达国家的经验看，他们的财商教育从记账等多个角度起步。

比如美国教育基金会会长夏保罗曾介绍说，他对孩子的财商教育从记账开始，要求孩子们了解零花钱的来龙去脉并进行总结；英国儿童事务大臣鲍尔斯则介绍，从儿童五岁开始让他们区分硬币和纸币，并从七岁开始让他了解如何储蓄和预算。

在互联网金融日益发达的今天，如今的记账已经从线下搬到线上，记账软件成为财商教育的新阵地。这些软件能让使用者查看自己的财务总额、每月预算、信用评分、超额提醒等功能。而记账软件开辟的社区，让交流、分享、互动成为财商的核心。

例如挖财社区，与挖财旗下记账、管钱、理财、信用业务一起，发起“我的财富管理之路”活动，让用户分享自己的投资理财故事，众筹一本小白写给小白的理财书，让散落在海量用户中的实操经验成为真正可以被学习、被复制的财富。

蚂蚁金服也在财商教育领域加大投入。与挖财提倡的“伙伴式学习计划”不同，蚂蚁金服主要和教育部门、高校联动，主要服务对象是青年、学子。

引入大数据

随着金融与科技的结合日益紧密，大数据也被引入到财商教育当中。

一些财商教育的负责人发现，传统的灌输式教育效果并不好。大家都希望学习进步，但没有人喜欢被教育，原因就是传统的教育方式不够友好。而在移动互联网时代，交流、分享、互动才是传播和学习的核心。

虽然互联网使得信息更加透明，但普通投资者的财商提升模式还没真正改变——依然是拥堵在大V们的微博、专栏下，接受“一言堂”式的单方面内容输出。

挖财社区方面介绍，新版挖财社区用大数据技术对用户进行分析，得出一副财商画像，分析他们的真实需求与风险偏好。其数据基础除了用户在App内主动的偏好设置，还包括根据用户对不同话题的实际浏览行为，以及用户的记账使用行为。

“我们将这三重维度的大数据整合后，就可以得出每一个用户不同的财商学习需求。”挖财社区负责人徐苑说，我们的大数据技术理念并不是很多App在做的“猜你喜欢”，而是“猜你需要”。

她近一步解释说，“猜你喜欢”是迎合，而教育方面仅仅迎合用户是不够的，还要基于他的兴趣去引导他的成长，并且这个‘引导’更多是通过用户当中的‘伙伴’来完成，而不是平台来做。

按照“伙伴互助”这个思路，挖财等记账软件还可以在站内实现对志趣相投的财友动态的关注，这一功能令普通理财爱好者之间的平等沟通成为了可能，进而促成基于兴趣而生的、互助的“点对点”式财商教育。