大数据助力维护百姓“钱袋子”

近两年来，全国互联网金融飞速发展，风险也与之相伴。每天都会涌现出P2P网贷平台，而陆续“死亡”的也接近一半。那些一夜消失的网贷平台，空留成千上万的投资者在风中哭泣。

谁来守护百姓的钱袋子？怎样守护百姓的钱袋子？厦门市通过政府力量与社会力量联手，建立金融风险防控预警平台，运用网络技术反制网络犯罪，成为继反诈骗中心之后，将互联网、大数据技术深度运用于社会风险防控的又一创举。

【风暴指数：实时预警的大数据利器】

厦门市金融风险防控预警平台由厦门市金融办、市公安局联合厦门美亚柏科信息股份有限公司共同建设。平台设计了“风暴指数”模型，对互联网金融企业是否存在风险隐患进行实时评估。

“风暴指数”包括五个维度：企业不可信指数、特征性指数、资金流指数、收益率指数、投诉率指数。

企业好评度由数据说了算。平台通过“网络爬虫”技术，广泛从企业网站、网络论坛、自媒体上海量收集关于企业的信息数据，包括企业注册地址与实际地址是否相符、企业是否有很多投诉和负面信息等。平台自动将这些信息数据与工商、公安、法院等管理部门的数据比较，对企业做出综合评价，例如企业主是否有非法集资前科、在司法机关是否有不良记录等。

资金流是监管的核心指标之一。厦门市金融办要求本市注册成立的互联网金融企业必须跟平台对接、必须在银行进行资金存管。平台将企业存管到银行的资金，与平台提取的企业信息进行匹配，按照专家团队研发的评估模型进行评分，分析出风险值。评估结果按分值分为五个等级，针对不同等级采取对应的处置策略，比如对风险值高的企业及时提示监管部门关注。

监管部门通过平台可以对某一家企业做出综合判断，也可以掌握全市企业的风险排名。平台重在跨部门、跨区域协作，推动各监管单位共同承担整治任务，共同落实整治责任。

【天地对接的穿透式监管】

平台一方面运用大数据技术手段加强信息监测与风险预警，一方面编织“天罗+地网”，通过天地对接O2O模式，推动风险防控从被动响应向主动预防转变，做到早发现、早介入、早处置。

“天罗”，平台对线上数据（包括互联网金融特征大数据、互联网金融企业项目存证数据、互联网金融企业银行资金存管数据）进行每周7×24小时不间断的实时监测，对特征性信息及时预警。

“地网”，广泛发动社区网格员及市民群众收集信息。警方对现有的“110随手拍”APP升级，市民可以随手拍摄互联网金融企业的照片，包括企业经营场所、广告宣传单、会议活动现场等，通过APP上传。打着互联网金融旗号进行非法集资的企业，往往存在实际经营与注册地址不符、虚假宣传等情况，市民“随手拍”可以协助警方准确分析研判。“地网”充分发挥网格化管理和基层自治优势，贴近一线开展预警防范工作，形成立体化、社会化、信息化的防控体系。

【发挥科技企业的能量和优势】

“存证云”是美亚柏科公司的核心技术，也是斩断互联网犯罪的一项利器。美亚柏科公司自身有近千台服务器，具备采集上百亿数据的优势，拥有“存证云”“搜索云”核心技术，能对P2P网贷平台的所有交易合同与标的信息进行实时电子化存证，匹配资金存管银行的相关数据，在资产端和资金端两个层面开展实时监测。“存证云”系统直接对接司法鉴定机构，平台交易一旦出现问题，保存的数据就可以作为司法证据。

“魔高一尺，道高一丈”。厦门市金融风险防控预警平台从企业规范、行业自律、第三方监控、行政机关监管、司法保护五个层面，为百姓钱袋子构建全过程、全覆盖、全方位的保护体系。平台目前以风险高发的互联网金融为主要防控对象，后期将在股市传闻监管、私募基金业监管、交易场监管等方面，运用金融大数据破解更多社会治理难点、痛点问题。