PPmoney大数据揭秘：男人更爱超前消费

近年来，随着国民消费水平和超前消费意识不断提升，互联网消费金融市场呈爆发式增长，以80、90一代为主的年轻人正在成为消费主力。为了进一步洞察年轻人消费趋势，近日，PPmoney万惠集团旗下万惠金融研究院联合移动快速借贷平台及贷，依据自身海量数据重磅推出《及贷用户画像分析报告》（以下简称《报告》），精准描述用户的消费图谱和行为习惯，为行业发展提供有益参考。

经济越发达地区越爱花钱

经济越发达，消费水平更高？《报告》显示，及贷借款用户大多分布于珠三角地域和长江流域。其中排名前五的省份分别为广东、浙江、江苏、四川、福建。而以城市为排名依据，深圳则遥遥领先，稳居第一宝座，随后则是广州、重庆、成都和上海这几个经济发达城市。

及贷用户地域分布

万惠金融研究院研究员分析认为，由于经济发达城市的城市配套和服务相对完善，加之新事物的持续涌进，不断刺激着消费者潜在消费需求，因此一线城市排名靠前也是情理之中。

年轻男性更爱提前消费

《报告》显示，及贷男性用户占比达到78%，以压倒性趋势完胜女性用户，年龄分布区间为20-30岁，平均年龄仅为28岁，非常年轻。

及贷用户年龄分布

其中，大多数用户拥有高中学历，收入集中分布在3000-6000元之间。他们使用的消费金融产品种类较多，芝麻信用分基本在550分以上。

及贷用户收入分布

人们常说，马云成功的背后是千千万万的女人，意在强调女性更爱花钱。但从《报告》来看，某种程度上似乎也为女性“正名”——“马云背后的男人”其实不输女人，他们花起钱来更直接，更愿意使用消费金融产品满足自己对高质量物质和生活的追求。调查显示，女性用户借款购物主要用于购买服饰、护肤品、家电家具，而男性主要是购买手机电子产品、家电家具和服饰。网购则是超过七成借款人的共同选择。

“小额分散”是主流

说到消费分期，很多人存在的刻板印象是——有能力全款买，何以要分期？在移动支付高度发达的今天，不同群体有着截然不同的消费需求。对于非高收入群体而言，小额分期是福音。

从《报告》分析结果看，及贷用户“小额分散”特点格外明显。每个用户平均借款频率为2.3次，平均每笔为1845元，户均借款金额达到4261元。数据进一步说明该人群对借贷类APP、消费金融产品的依赖程度较高。

及贷用户的借款金额

《报告》还显示，及贷用户热衷使用分期产品，其中高度集中于12期的及分期。万惠金融研究院认为，用户之所以热衷分期产品，一方面是需要缓解生活周转压力，另一方面也可能是自身理财需要。他们不急于还款，而更希望让金钱发挥更大作用——边理财边还款，让金钱实现价值最大化。

以大数据助力行业良性发展

据了解，上述《报告》主要以及贷数百万注册用户行为数据为研究基础，并结合大量用户调研而形成。PPmoney万惠集团执行副总裁胡新称，无论是线上还是线下，年轻族都是消费金融主力军。因此，专注于对于该群体的调研分析，有利于帮助我们真实、全面了解消费金融用户画像及发展前景，并据此对公司未来的发展方向、产品设计作出科学决策。我们将继续发挥科技金融力量，为这个充满活力的群体提供更加周到的服务。

目前，以及贷为代表的移动借贷应用正不断发力AI、机器学习等尖端科技领域的探索和研发，用科技驱动金融，践行普惠金融理念。及贷自主研发的灵机系统，与40多个外部数据对接，通过外部征信数据、电商行为数据、社交属性数据、用户历史表现数据4个方面，围绕2000多个维度，进行360度的风险计量，对客户进行丰富的人物画像，从而实现智能营销、智能审批、智能定价，并不断迭代产品。