据统计，从有记录时代开始到2003年，全球共产生了500亿字节的数据，而到了2013年，产生同样数量的数据，只用10分钟就可以了。对于海量数据的挖掘、分析和运用，带来了一个改变我们生活、工作和思维方式的新浪潮，这就是大数据时代。作为数据最为密集的行业之一，大数据时代为产生海量数据的金融业带来了新商机，正在成为金融业运作的最有价值、最强大的决策辅助工具。2013年初秋的一天，上海法式餐厅老板法籍华人肖恩，接到了一个电话，询问他是否需要融资借款，此前，因为开第二家连锁餐厅需要资金，他奔走于多个银行，但都无功而返，肖恩很诧异，询问对方怎么知道他的融资意愿并联系到他，原来，打电话的是卡得万利商业保理（上海）有限公司(以下简称卡得万利)融资保理业务经理，正是通过公司大数据平台的信息，发现肖恩渴望获得融资，于是启动了融资保理业务个性化服务，通过对法式餐厅两年来POS机刷卡交易数据分析判断，卡得万利为肖恩提供了预借30万，借款期3个月的融资保理建议。经过磋商，3天后，肖恩接受了卡得万利的建议，获得了所需款项。这就是通过“大数据”，提供金融服务的一个典型案例，大数据时代已经悄悄来到了我们身边。卡得万利是商务部创新金融服务方式，开展保理业试点后首批获准成立的专业保理服务提供商，同时也是上海市政府指定的中小企业服务机构，肖恩获得的融资服务，正是上海市政府指定的专门为小微零售商户提供融资的公共服务项目——卡得万利融资保理业务“卡立贷”。保理是通过应收账款买卖，预先支付部分货款或服务价款，向供应商或销售商提供的一种金融服务，保理的一个重要功能就是贸易融资，融资保理是其主要业务形式，就是债权方将应收账款转让给保理商，保理商支付现金，提供预付款融资。大数据时代的海量数据，有多样性、快速性和实时性的特点，对金融业来说，这些准确和丰富的数据，能够帮助在信用分析和客户评级方面做出合理判断和决策。2013年初，卡得万利与工行、建行、农行、招商银行以及银联商务等大型金融机构签署战略合作协议，整合多方信息，建立了独有的中小微企业融资大数据策略中心平台，从大数据战略出发，提供合理融资决策建议，把为中小微企业提供融资服务提升到了新的高度，确立了在小微融资领域的核心竞争力。大数据平台准确判断和预测信用授信颠覆主体授信传统银行对申请融资贷款的主体，采用以资产为核心的主体授信方式，同时考察企业的银行结算信用、商业信用、会计报表规范真实可信性，这不仅要求企业融资有抵押物或担保，还要提供大量的证明文件和资料，对于小微企业来说，很难完全做到。有了大数据融资决策平台这一强大工具，卡得万利通过对小微企业店铺过去6个月的POS机刷卡交易数据分析，不但能准确判断其过往经营的正常性、合法性，还可以预测未来经营效果以及资金情况，完全依靠大数据平台，从潜在的数据进行信用分析，在此基础上对中小微企业进行信用授信，帮助其跨越“信用评级”这一难以逾越的融资门槛，也为自己捕捉到了商机。大数据平台量化衡量融资决策引导合理融资很多时候，小微企业的融资需求，是超出其正常经营能力或者是非理性决策之下所做出的决策，对于需要融资规模、融资时间、偿还能力都没有清晰的认识，融资额往往是一拍脑门想当然的一个数字，这种盲目性融资，往往会适得其反，给小微企业带来财务风险和费用损失，也给金融机构带来了信贷风险。卡得万利的大数据战略，通过对小微企业POS机一段时间刷卡交易主要数据：月均刷卡额，人均刷卡额，企业经营年限等进行量化分析（详见官网预授信额度计算器），预估未来可能会产生的营业收入，评定其经营能力和发展潜力，提出合理融资建议，同时，也针对每个小微企业经营和资金状况的不同，制定个性化的合理还款方式，如按照每日POS机刷卡交易流水的一个固定比例逐日还款。这种经过大数据平台计算的融资规模和还款方式，也是卡得万利融资保理业务的核心竞争力。金融行业最为关注的是风险管理，卡得万利的大数据战略在管理交易、信贷风险和合规方面已经大显神通，开创了小微融资的新篇章。我们相信，随着大数据时代的到来，小微企业融资也会迎来大变局。
