王一戎：基于大数据的京东供应链金融

在上周的普惠金融论坛上，京东金融公共事务部副总监王一戎分享了关于京东基于大数据的京东供应链金融。

京东2012年开始涉足金融服务，2012年京东金融自主研发产品获得银监会审批，2013年12月份推出京保贝。金融业务正在成为京东不可或缺的一部分，而在今年3月7日，京东低调上线理财产品“小金库”，更证明了京东对于金融领域野心。

王一戎表示，京东正利用用户大数据和现有金融体系，根据每个环链上的业务需求，满足中小微企业的金融需求。

所谓供应链金融，就是核心企业为其上下游的原料商，制造商，分销商，零售商提供金融服务。一般企业在与核心企业合作时，一方面既要保证供货，另一方面还要承受应收账款周期过长的风险，资金往往成为最大的压力。而这些企业往往因为规模小， 资金薄弱，难以得到银行的贷款，资金链断裂成为笼罩在这些企业头上的阴影。

而京东则是通过对这些上下游商提供融资方案，解决银行授信难的问题，进一步完善整个供应链生态圈。

此前，京东金融资金事业部相关负责人在接受媒体采访时表示，“京东做金融是有天然优势基因存在的。”他认为，京东有非常优质的上游的供应商，还有下游的个人消费者，积累了非常多潜在的金融业务客户。有大数据现成的资源，京东选择金融水到渠成。

在传统的贸易融资中，金融机构只针对单一企业进行信用风险评估并据此做出是否授信的决策，而在供应链金融模式下，银行更加关注的是申贷企业的真实贸易背景、历史信誉状况，而不仅是财务指标。这样，一些因财务指标不达标而难以融资的中小企业，就可以凭借交易真实的单笔业务来获得贷款，满足其资金需求。并且银行通过资金的封闭式运作，确保每笔真实业务发生后的资金回笼，以达到控制贷款风险的目的。

去年12月份推出的京保贝，则是一款针对京东上下游合作商提供的快速融资的服务，供应商可凭采购、销售等数据快速获得融资，3分钟内即可完成从申请到放款的全过程;且无需任何担保和抵押，能有效地提高企业营运资金周转。

金保贝通过对京东平台上采购、销售、财务等数据进行集成和处理，从而完成自动化审批和风险控制。

和之前通过银行合作提供贷款不同的是，京保贝”的资金完全是京东自有资金，放款周期也缩短到最少3分钟。

而关于供应链金融的未来，王一戎表示，未来京东金融会覆盖更多的融资服务，而产生的数据，包括消费数据，物流数据，供应商财务信息，以及金融状况信息，将数据通过大数据技术进行有效的分析，风险状况也能够时时监控。在了解客户需求的前提下，提供简单融资、快乐融资的融资服务。