金融IT重塑业务创新

我们是否曾经想象过在不久的将来，我们购买理财产品如：证券、股票将会像在淘宝购物一样简单、方便。没有复杂的开户办理手续，没有复杂的买卖操作流程。这就是民生证券技术总监颜阳提出的“金融IT重塑业务创新”的理念。

民生证券有限责任公司(以下简称民生证券)成立于1986年，是经中国证监会核准的B类BBB级全国性的综合类证券公司。证券行业作为金融业的三驾马车之一，在金融市场及日常生活中具有举足轻重的作用。从金融市场的竞争环境来看，整个证券行业在大金融的体系中，相对于银行、保险，是处于一种同质化的竞争局面，产品同质化严重、价格战白炽化。从监管的角度，证券行业逐渐有宽松的环境，管理、业务模式鼓励创新。整个证券行业对新型互联网、大数据、云计算等创新技术的应用迫切渴求。

无论我们承认与否，从某个角度来讲，信息化在整个金融业的地位已经到了改变金融业生态的地步。换言之，金融企业需要IT属性，而企业的IT属性到达一定程度，企业可能就拥有了金融的特质。今天我们就走进民生证券，揭晓民生证券技术总监颜阳如何利用金融IT进行业务创新。

互联网金融

众所周知，金融对IT的依赖性很强。在同质化严重的市场大环境中，如何创新、如何走在同行业的前面，采用更多新技术势在必行。颜阳认为现在设计出来一个新产品靠印发宣传资料已经远远达不到营销需求的效果了，用户已经不再依靠纸媒介的资料去了解产品信息。互联网、社会化媒体等手段已经提供了足够多的途径让消费者去选择，消费者需要更加透明、互动、及时的信息。

随着互联网的快速发展，整个技术生态处于加速开放的环境，给用户提供了更多创造新的商务模式的机会。“面对行业变化，证券企业的变革主要有两个方面：一方面通过业务转型，降低经营成本，如营业部从重型转向轻型、再从轻型转向微型，这只是组织架构的变化;另一方面通过信息技术和互联网改变运营模式，甚至创造新的商业模式，而这些都需要IT的支撑。”颜阳补充道。

证券行业的IT创新主要从两个方面入手，一是IT与业务的深度融合;二是加强自主开发能力。与往年的网上证券仅仅关注网站的点击率不同，未来公司会更关注来自互联网的转换率。这需要利用新的网络营销模式去经营，比如与电商的深度合作或技术合作等，也需要建立自己的网络营销团队，对传统的营销模式进行变革。为了顺应网上证券的潮流，民生证券今年将会继续完善网上证券，包括如何把传统网点转移到互联网上，逐步拓展非现场的离柜业务。网上证券要树立以客户为中心的战略目标，形成以网上服务为中心的综合业务平台，向客户提供电话、互联网、移动设备等多种渠道的证券交易和信息查询等服务。颜阳提示道：“做互联网金融，不是完全是把线下的产品搬到线上去，一定要创造适合互联网特色的业务。以前互联网的业务模式差异性较差，仅仅是用互联网交易代替传统的交易模式。当市场家家都如此，互联网成为标配后，这种模式就不能称之为创新了。如何把新的模式，整合到自己的业务体系中去，如何更适应用户的需求，这一点很重要需要着中考虑。”

颜阳认为，2013年，互联网金融将会是一个趋势，今年很有可能会出现网上证券公司，专做网上证券，与实体证券公司相比在成本上网上证券更有优势。互联网金融，意味着证券公司对产品创新将从需求分析、需求整合、产品设计、产品生产、产品组合、产品销售到服务及跟踪等进行全生命周期的管理。在这一过程中，客户的生命周期也需要关注，包括客户为何退出，客户选择其他公司的原因是什么。这都需要通过后台对客户数据进行深入分析，提供针对性的有效信息，以及为客户提供更加友好及时的证券交易服务等，这不仅涉及量化交易系统，还涉及数据挖掘和商业智能等技术，因此，量化交易系统建设、大数据等技术也将是证券行业要关注的重点。

大数据的战略

两年前，证券业逐步在进行业务整合，并建立自己的企业级数据中心，证券行业的数据中心讲究更多的技术策略，实际上证券行业也一直在向银行业学习。如今，在开放的环境中，仅仅建立企业数据中心还远远不够，必须进行产业升级，要将企业级的数据中心向社会化的数据中心演变，原有的以交易为导向简单的服务体系，已经远远支撑不了企业的创新发展。

2011年民生证券制定了三年IT整体规划，计划中民生证券2015年前搭建完毕综合服务平台、并在程序化交易和商业智能等领域取得突破。对于综合服务平台，在业界没有统一模式和标准，一些公司的服务平台是分散的，民生证券希望构建一个将前端、后端、咨询数据提供等都整合在一起的综合服务平台系统。在IT系统搭建完备后，再将重点移至前端展现平台，如个性化的金融服务终端等。

相对于之前证券行业必须以服务带动业务发展而言，目前证券行业可以通过对产品的创新、管理进行更多的有益探索。从需求分析、需求整合、产品设计、产品生产、产品组合、产品销售，到服务及跟踪进行全生命周期的管理。在这一过程中，客户的生命周期也需要关注。客户的退出也有有助于我们服务体系管理更好的完善，将产品的生命周期与客户的生命周期结合，这样会产生更多数据，作为分析的基础。

对于商业智能、数据分析等技术，在国内一直是叫好不叫座。很多公司购买了商业智能、数据分析等产品，却不能产生足够的价值。颜阳认为实施商业智能的关键是要有运营概念，将商业智能项目看做运营过程。除此之外，颜阳还认为目前对于大数据的应用，尚有几点需要解决“首先，大数据的处理，需要适合的技术架构支撑。在整个技术架构中，以节点的方式做分布处理，是大数据中应用较多的方式。其次，大数据的处理流程，一是要考虑是否所有数据都有必要存储，或者只需要把路径存下来就可以。二是安全性考虑，对数据进行分层，三是对数据进行预处理，通过规格区分有效信息和垃圾信息。四是进行建模和分析。比如说在评级的时候可以把人们的评价分成三到五级不等，这些评级以后可以用一些统计方式建立一些信心指数，最后可以发布到网络或是移动终端上，这样也可以打包变成我们的同步服务产品，提供给客户 ”。

对于云计算，颜阳认为，云计算现在处于一个洗牌的过程。如果说现在还不动手去做，将来势必丧失云计算先机。云战略的建立，一定要有一个长期的规划，包括了IT、业务和管理这三者之间的关系如何解决。从IT角度来讲，前期需要做的工作任重道远。基础层面的一些虚拟化进程，包括服务器虚拟化，桌面虚拟化，工作并不难，但意义重大，通过虚拟化的推进，可以培养人才队伍，将来即使是完全外包给云服务厂商，企业的人员也必须要懂得云计算相关的架构原理，包括服务的方式，这是必须要走的过程。

(责任编辑：蒙遗善)