阿里“结对”万向办银行 大数据是其核心竞争力

3月11日，中国银监会发布了新设民营银行试点名单，五个方案、十家共同发起企业胜出。方案中，阿里巴巴关联的小微金融服务集团和万向共占一席，将共同发起申请民营银行牌照。该银行倾向“小存小贷“模式，而且其在设计方案时，也充分考虑了互联网的特点，将重点关注网络上的小微企业和创业者。阿里巴巴与万向的合作被市场普遍解读为：电商平台大数据与实体经济的完美结合。

阿里：小贷经验丰富

阿里巴巴集团成立于1999年。2011年5月，阿里巴巴集团将支付宝的所有权转移给浙江阿里巴巴电子商务有限公司(以下简称：浙江阿里巴巴)。2013年3月7日，小微金融服务集团以支付宝的母公司浙江阿里巴巴作为主体来筹建，旗下业务主要包括第三方支付、保险、担保、小额贷款、理财等。

可以说，阿里的线上金融服务几乎已经是银行现阶段业务门类的模拟，但这些业务还都是为阿里线上的网购平台、支付宝和商户等服务的，如果要无障碍地扩展到线下人群和企业、以及更多的金融领域，则必须要具备民营银行资质。

据公司定期报告的数据，2013年中阿里旗下的淘宝注册用户数突破4亿，基于庞大的客户基础，阿里集团旗下的小贷公司业务发展迅速。为其之后的民营银行风险控制打下良好基础。阿里的数据显示，从2010年到今年，阿里小贷已经累计发放超过1700亿元的贷款。

中国经济网记者了解到，方案中“小存小贷” 模式是非常吸引监管层的。在阿里巴巴的电商平台中，聚集着众多有资金需求的小微企业（即店主），由于现实的多种因素，也导致上述店主很难从商业银行中获取贷款。阿里巴巴却能够清楚地看到这些小微企业的销售状况、资金回款状况等极为核心的大数据，这也成为阿里向其提供贷款的重要依据。

因此业界相信阿里巴巴设立银行后，电商平台上的商户将顺理成章成为它的存贷款客户。有银行人士感叹道，面对着如此庞大的电商平台中的客户，阿里成立的民营银行在存款和贷款方面或许能够很快站稳脚跟，而阿里巴巴的大数据处理技术及其平台数据库则成为阿里银行核心竞争力。

阿里银行作为未来阿里金融布局的重要组成部分，对于阿里集团的产业整合具有重要的战略意义。如果推进顺利，可能会对资本市场产生积极的影响。

万向：拥有多张金融牌照

万向集团始创立于1969年，位于国家级经济开发区——杭州市萧山区经济技术开发区，主要致力于汽车零部件产业。如今已经不再局限于汽车产业链的上下游。包括浙江工商信托在内，万向集团目前持有十余家金融机构股权，其中包括参股6家银行。同时拥有多家上市公司。金融实力已经成为万向集团的另一种核心竞争力。此次申请民营银行牌照的是万向集团旗下的万向中国控股有限公司。

中国经济网记者查阅资料发现，早在2001年年初，万向集团就成立了中国万向控股有限公司作为打造万向金融王国的平台。且在之前便已有专门从事投行业务的深圳通联(1995年)、万向租赁(1996年)、万向期货(1999年)和通联创投(原万向创投，2004年更名)。

同年5月，子公司万向美国公司正式出资参股了美国霍顿保险集团公司，该公司是美国最大的非上市保险公司，万向首次涉足保险行业。双方还共同出资在美国芝加哥成立了万向—霍顿保险经纪公司，万向获得51%的控股权。

随后，万向进军金融领域的动作更加频繁。2002年，组建了浙江省第一家财务公司万向财务。同年，出资1.2亿元投资民生人寿，持有14.45%的股权，与泛海集团并列为第一大股东。2003年，万向集团受让浙江省工商信托投资股份有限公司24.85%的股份，位列第二大股东。2004年，万向控股参股浙商银行。

目前，万向控股已在上海、浙江、陕西、辽宁、新疆等地有投资项目。已初步建立起一个横跨银行、信托、保险、租赁、基金、第三方支付等领域的金融控股集团。

万向集团董事局主席鲁冠球之前在接受媒体采访时曾指出：“金融保险业作为一个尚待开发并又有着广阔市场前景的新兴产业，始终在万向的拓展视野之内。”

业内：大数据能力与实业背景的结合

一边是电商大数据，一边是雄厚的实业资本，阿里巴巴与万向的合作被市场普遍解读为：电商平台大数据与实体经济的完美结合。既能很好发挥网络平台的特长，又能充分利用实业基础的优势，将有利于民营银行今后零售以及对公业务发展。然而，阿里巴巴和万向共同发起的民营银行是否是一家网络银行？目前阿里巴巴方面对外并未透露任何具体的设计方案。

据《证券时报》报道，景林资产管理有限公司分析师倪军表示，阿里巴巴电商平台上的大数据是其有别于一般银行的优势，阿里在淘宝、天猫上收集的用户数据包含了物流、现金流以及信息流，用这些数据从事零售金融业务，减少了银行的成本支出，营销也更加精准。

至于万向集团，倪军认为其实业基础将有利于合资银行未来的对公业务发展，且该公司掌握的金融牌照也对合资银行从事金融同业业务十分有利。

对于是否会以“网络银行”的形式存在，倪军强调，银行不可能完全没有网点，预期该民营银行的网点会比较少，主要是发挥开户、展示和体验作用为主，而股东更多的资本则会投入在信息技术系统建设方面。

据搜狐IT报道，挖财总裁顾晨炜也认为，互联网企业创办银行最大的优势一个是渠道，一个是数据，他们可以利用自身优势提供不同于传统银行的个性化的服务。至于创办银行面临的挑战，顾晨炜认为，其一是初期产品丰富程度不够，其二是可能影响他们作为开放平台与其他银行和合作关系。