银行业纷纷试水P2P，是谁成全了谁

银行业纷纷试水P2P网贷市场

据悉，多家银行进军P2P网贷市场，相继推出了自己的线上融资业务。银行加入P2P网贷以招商银行与民生银行为主力军，招商银行与民生银行强势进入P2P网贷行业，经过野蛮生长的草根金融P2P网贷，迎来了传统银行巨头的抢食者。

除了招商银行与民生银行积极布局P2P网贷行业市场外，其他银行也没歇着，中国银行的P2P网贷平台也已在深圳试点。除此之外，中国农业银行、广发银行等纷纷试水P2P市场。业内人士称最近两年，P2P网贷行业出现了爆发式增长，人人贷、有利网等P2P网贷平台突飞猛进，让各大银行"红"了眼，诱惑它们也想来争吃一点P2P网贷行业中的"肥肉"。去年年初，交通银行推出“e贷在线”、光大银行推出“融e贷”、建行推“e贷通”等等。

国内银行巨头大肆抢食P2P市场，国外各大银行也不甘落后。据知情人士透露，高盛集团以及法国兴业银行等多家银行正在商讨一项资助Aztec Money的计划，Aztec Money是一家新型的P2P融资平台，它创建了一个让人们能够竞购公司发票的在线交易市场。全球两个最主要的投资银行正在紧盯着飞速发展的P2P领域，很显然老牌银行的大佬们正在快速的接受P2P这一新型的融资平台，正准备着打破之前传统的融资模式。

在美国，P2P平台的主要投资者包括大银行和其他领先金融服务公司。目前，P2P行业在美国由Lending Club和Prosper主导。Lending Club是目前全球最大的P2P网站，其在2014年完成上市。从该网站买入贷款的机构包括多家银行。资料显示，截至去年12月，Lending Club贷款达到30亿美元，同时公司在去年完成了1.25亿美元融资后，估值达15亿美元。

P2P优势何在?

一、P2P 堪称“轻型”银行

最初P2P借贷被视为一种网络现象但很显然这一认识现在需要被推翻——P2P已经是一种金融模式。银行的主要业务，P2P都可以做：评估贷款人、金融产品营销、发放贷款、贷后服务等。银行能做而P2P不做的是贷出自有资本、P2P只贷出平台上的投资人的资金，直接将投贷双方匹配起来。从这点上来说P2P相当没有资产负债表的银行。P2P可以低成本满足银行无法服务的贷款需求。这部分需求主要来自个人和小微企业。P2P实际上就是“轻型”银行。此外由于它可以使用特别的技术和方式来做风险定价，与银行相比就更具有自身的成本优势。

二、监管相对宽松

目前监管层对互联网金融肯定的态度已然明确为P2P的发展创造了一定宽松环境，然而随着银行等传统借贷机构监管规则的越来越严格，银行传统的贷款方式将变得越来越困难。

招行原行长马蔚华曾在去年9月说，间接金融将很快被互联网金融所取代，互联网金融逼迫商业银行必须就传统业务模式进行改造。从马蔚华的讲话中可以看到银行对P2P的关注和危机感，所以银行布局P2P可说是顺理成章的“卡位”之举。

借道P2P 银行可以走的更好更远

在2014年，由于P2P平台数量和行业成交总额的极速增长，使得原本“高高在上”、“高不可攀”的传统银行开始受到一种前所未有的竞争业态的威胁。现在这种威胁虽然远远构不成决定性的致命一击，但是它却代表着某种趋势，反映着未来金融业整体的走向。

从目前市场来看，互联网金融对银行业的最直接的威胁体现在银行核心的个人存款业务。以P2P行业为例，2014年P2P行业成交总额的增幅增长高达140%，而余额宝等互联网金融产品在短时间内吸收大量社会闲散资金的神话更是令传统金融机构惊愕。针对“狼来了”的现实，以银行为代表的传统金融机构如坐针毡。

互联网金融是一种趋势，互联网金融的蓬勃发展使得银行不能坐以待毙，必须积极寻求与之融合的渠道和路径。与其被动抗争，不如主动拥抱互联网金融，并想方设法在和互联网金融企业的竞争中不落后。

从目前银行对互联网金融的探索现状来看，P2P领域仍是一块“处女地”。无论是对于尚没有切入互联网金融的后来者，还是对于需要保持领先优势的先行者，一旦介入P2P领域，就等于把握住了互联网金融的历史机遇。

做P2P也是银行转型的需要。传统银行的主要收入来自于“存贷差”，也就是靠吸纳存款和放贷之间的利率差盈利。但是，在利率市场化进程加快和金融脱媒的大背景下，银行业这种单一的盈利模式受到挑战。

借助P2P平台，银行可以走的更远。以招行为例，小企业e家已经不能狭义的定义为P2P，除了提供投融资项目，还有商城、商机、社区几个版块，向小企业展示了一个集销售推广、供求信息撮合、在线交易等功能于一体的平台。同时，平台积累的数据反过来又将成为企业从银行贷款、银行P2P融资的重要参考数据。银行在资本、品牌、客户基础、管理基础等方面具有较高的优势，凭借多年积累的线下信贷调查经验和风控经验，在P2P这条道路上，银行将会越走越好!