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安联淘宝推“赏月险”:意在互联网大数据

作者: 大数据观察来源: 大数据观察时间:2017-02-19 11:05:360

中秋佳节看不到月亮,客户即可获赔——近日,安联财险牵手淘宝推出“赏月险”,消息一出,迅速吸引若干眼球。安联财险副首席运营官宋玄璧对《中国经营报》记者表示,“醉翁之意”不在某个产品,而是希望探索由中国网络经济产生的保险需求,“那才是最有生命力的”。

据记者粗略统计发现,安联财险已是淘宝保险合作的第22家保险公司。通过电商积累客户数据掌握网民的消费习惯、挖掘出保险需求,这是众多保险公司主动联姻互联网公司的主要动因。但目前而言,即便是在电商渠道开拓最早、较同行成熟的保险公司,积累的客户量也仅有几万,离实现险企进行客户大数据分析的初衷尚远。

挖掘网络经济产生的保险需求

实际上,谁都知道,“赏月险”不过是个噱头。噱头背后,险企挖掘由互联网经济产生的需求意图明显。

倘若中秋夜没有明月,安联财险将给客户以赔偿。据了解,“赏月险”是安联财险通过分析国内多个城市近20多年的气象数据,建立风险模型后所推出的保险产品,分成两档:一档投保价格为20元,若被保险人在赏月城市(上海、广州或深圳)由于天气原因看不到月亮(即阴天或雨天),可获保险理赔50元;第二档投保价格为99元,赏月城市从3个增加到41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮,即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。

而据了解,实际上这款“中秋赏月险”是一款人身意外险产品,附加的“赏月险”不过是噱头。“单纯在淘宝上卖意外险或重疾险,没办法吸引网上消费者。所谓赏月,也是为了获得关注度。”一位从事电商销售的保险公司人士说。现在看来,安联已经赚得足够的眼球。

在进入淘宝之前,安联财险无疑已经想好了安联在电商渠道的定位,即面向终端客户,让零售产品卖得更好。宋玄璧透露,安联财险希望联手淘宝在“双十一”做一些推广活动,相关计划正在探讨中,“‘零售产品’以旅行保险为主,车险、家财险暂不考虑。不希望将产品线拖得太长,但是不排除在特定时期推广其他产品,例如参加淘宝的一些活动。”

旅行保险由于价钱便宜、产品形态简单,成为网销平台最常见的保险产品之一,每逢节假日来临,各家网销平台会加大营销宣传力度,但效果一般。这也是安联财险在网络上销售旅行保险面临的问题。对此,宋玄璧表示:“中国的网络经济很强大,终归是有保险需求的,例如‘退货运费险’就是诞生于网络经济的新险种。网络背后的实体需求,更有生命力。我们先实践起来,才有机会摸索到,否则只停留在纸上谈兵阶段,以后有机会时也会错过。”

退货运费险指在买卖双方产生退货请求时,保险公司对由于退货产生的单程运费提供赔偿服务的一种保障合同,分为买家和卖家两个版本。迄今为止,淘宝保险平台上线三年来共完成10亿份保单,其中退运险一项险种便完成5亿份保单,占淘宝保险的半壁江山。

淘宝保险事业部总监胡乐天介绍,淘宝保险与保险公司的结算并不以佣金方式结算,而是以技术服务费结算。“淘宝保险业务现在并没有多少利润,基本是收支平衡的状态。”

大数据分析未成气候

在国华“三天四个亿”的奇迹刺激下,越来越多的保险公司开始着力打通电商渠道。目前与淘宝合作的保险公司已有22家,其中既有平安、太保、人保等巨头公司,也有国华、昆仑等中小型保险公司。

热闹归热闹,合作效果如何?一家保险公司在牵手淘宝后曾经获得令同行艳羡的好成绩,但该公司高管对本报记者表示:“理财产品销量很好,保险产品销量不行,还没有找到好的方法。”

该高管透露,一家大型保险公司在淘宝开卖第一天,号召员工购买,成绩不错,但是第二天、第三天销售量很快下降了。

在没有找到好的销售模式情况下,淘宝“聚划算”等营销活动对销量影响至关重要。“一般来讲,赶上淘宝做活动时销量大,不做活动时销量小。”上述高管透露,“有几家保险公司,在淘宝上做了几次活动后就销声匿迹了,公司的淘宝网店也不再销售保险产品。”

对此现象,一家外资保险公司高管认为,原因在于淘宝的销售模式:由于淘宝的频道众多,每天展示出来的商品有限,后续的持续曝光要靠广告费来打造,因此许多保险公司在活动后就没太多动静。

而大部分坚持开拓电商渠道的保险公司,则怀有积累大数据的梦想。借助电商平台挖掘客户大数据,掌握网民的消费习惯、挖掘出网民的保险需求,或将开拓出保险行业的新蓝海。

宋玄璧透露,活动结束后淘宝将给公司一份数据报告,包括访问量、客户信息等。“安联分析数据手段很丰富,这是优势所在,但是目前缺少足够的数据量,离大数据还差十万八千里。”

一位长期从事电商的保险业内人士坦承,公司也在做大数据分析,但并没有投放太多精力,主要问题是没有足够多的标本量。“在电商行业,百万的客户量才能达到参考价值。目前探索电商的各家保险公司,最多有几万电商客户,积累的数据太少了,不足以分析。”

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