大数据或将成阿里银行的核心竞争力

银监会首批确定的5个民营银行试点方案中，“阿里巴巴+万向”组合，拿下了浙江一单，主打“小存小贷”模式。多位分析人士对本社指出，阿里巴巴的大数据处理技术及其平台数据库则成为阿里银行核心竞争力。

银监会信息显示，首批幸运儿花落10家民营资本，按照不少于2个共同发起人的试点要求，两两配对，组成了首批5家民营银行试点。据阿里巴巴小微金服人士称，阿里牵头的民营银行将重点关注网络上的小微企业和创业者。

**大数据成其核心竞争力**

原申银万国银行业分析师倪军对本社表示，相比较其他民营银行及传统银行，阿里巴巴旗下各平台上有买家、卖家、资金流、货运情况、信息流及资金沉淀等数据，在依托大数据开展银行业务时更具优势。

倪军认为，既然被称之为“银行”存贷业务则是基础业务，阿里小贷的相关业务也会被吸纳进来。但未来肯定更多的业务会“在网上为客户提供信用卡”。

另外一位券商银行业分析师也对本社称，阿里依托其大数据处理技术，对旗下品牌获取的数据进行挖掘和网上整合，再对小微企业进行“信贷工厂”的做法来批量化挖掘客户。“信息推送能力与较强的资本补充能力将对阿里银行提供有力支撑”，他指出，信息推送直接决定其营销能力，轻易将产品推给几亿的用户可以批量获取客户，传统银行无法比拟。

在民营银行如何具体业务方面，目前银监会仅公布粗略的模式，暂无具体细节。但上述两位分析师均对本社表示，阿里银行与其他传统银行相比，无论是在监管要求、存贷业务、信用卡发放及其他具体业务中均会有所区别。

市场有消息称，阿里意向申请的是“小存小贷”模式，只做网络银行。国外曾有First Direct银行作为先例，目前国内一般将网络银行定义为一种以信息技术和互联网技术为依托，通过互联网平台向用户开展和提供开户、销户、查询、对帐等各种金融服务的新型银行机构与服务形式，为用户提供金融服务系统。

“网络银行与传统银行电子银行业务不同。传统银行的网上银行不能进行贷款等银行核心业务，只能进行支付、结算等业务”，上述券商分析师指出，监管层很可能会对民营银行及网络银行单独出一些监管办法。因为监管层需要防范民营银行及网络银行股东和银行关联方间的交易，如何处理银行资金等将成为监管重点。

**对传统银行影响有限**

值得注意的是，阿里巴巴小微金服推出的“余额宝”在上线的短短半年内引发国内互联网金融领域的鲶鱼效应，遭到包括民生银行(600016.SH/01988.HK) 、工商银行(601398.SH/01398.HK) 、招商银行(600036.SH/03968.HK) 及平安银行(000001.SZ)在内的“狙击”，阿里银行的推出是否会对传统银行业务带来威胁？

浙商证券银行业分析师王剑对本社称，阿里银行的推出对传统银行冲击有限，二者无论从服务对象还是产品方面而言，差异化竞争明显，“不存在谁颠覆了谁的问题”。阿里涉足银行的目前不在于赚钱，而是用金融服务支持其商贸业务主业。

倪军也认为，对于传统银行而言，更多在“吸存”方面带来成本上升的压力，但对贷款端影响十分有限。