银行试水大数据时代.xinmin

“大数据时代”来临

随着我们的生活进入信息时代，数据正在迅速膨胀并呈现出几何级数的增长，数据决定着银行的未来发展。虽然有些银行可能还没有意识到数据爆炸性增长带来的问题，但是数据对于银行的重要性已经成为业界的共识。

进入2012年，一个新名词——“大数据”（Big Data），迅速成为全球IT界的热点，以至于《纽约时报》惊呼“大数据时代已经降临”。

所谓“大数据”可以归结为4个V，即：

Volume（体量），数据的规模庞大、增长速度快，从TB（1000GB）级别，跃升到PB（1000TB）甚至EB（1000PB）、ZB（1000EB）级别。

Variety（多样），数据的类型繁多、构成复杂，除了传统的结构化数据外，还包括了文字、语音、视频、文档、图片等多种非结构化数据。

Value（价值），数据的价值潜力巨大，但隐藏较深，需要用综合多种复杂的分析算法对数据进行“提纯”。

Velocity（速度），数据的处理速度快、时效性强，要进行实时或准实时的处理，并实时反馈处理结果。

总体来说，大数据的主体是非结构化数据。在当前的数据构成上，80%的数据是非结构化或半结构化的，结构化数据仅有20%。如果说对于结构化数据的处理和分析已经较为成熟的话，那么，对于非结构化数据的处理和分析才刚刚起步，但已经呈现出一派生机勃勃的景象，这也正是人们惊呼“大数据时代已经降临”的原因。

中国有着庞大的人群和应用市场，复杂性且充满变化，如此庞大的用户群体，使中国即将成为世界上最大数据的国家，探索以大数据为基础的解决方案，是中国的银行提高自身竞争力的重要手段。可以说，大数据时代对银行的数据驾驭能力提出了新的挑战，也为银行获得更为深刻、全面的洞察能力提供了前所未有的空间与潜力。

银行应对之道

在“大数据时代”，银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部，外部的挑战也日益严峻。互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和“大数据”处理经验等方面都拥有明显的优势，一旦涉足金融领域，将对银行形成较大的威胁。日前，互联网公司阿里巴巴已开始在利用大数据技术提供金融服务，通过其掌握的电商平台阿里巴巴、淘宝网和支付宝等的各种信息数据，借助大数据分析技术自动判定是否给予企业贷款，全程几乎不用出现人工干预。这种基于“大数据”分析能力的竞争优势已明鲜显示了这种威胁的现实性和急迫性。

数据将是未来银行的核心竞争力之一，这已成为银行业界的共识。应该说，银行对于传统的结构化数据的挖掘和分析是处于领先水平的，但一方面银行传统的数据库信息量并不丰富和完整，如客户信息，银行拥有客户的基本身份信息，但客户其他的信息，如性格特征、兴趣爱好、生活习惯、行业领域、家庭状况等却是银行难以准确掌握的；另一方面对于多种异构数据的分析是难以处理的，如银行有客户的资金往来的信息、网页浏览的行为信息、服务通话的语音信息、营业厅、ATM的录像信息，但除了结构化数据外，其他数据无法进行分析，更谈不上对多种信息进行综合分析，无法打破“信息孤岛”的格局。也就是说，在“大数据时代”，银行的数据挖掘和分析能力严重不足。

因此，对于银行来讲，要拥有强大的“大数据”处理能力，才能使数据真正成为核心竞争力。

构建银行强大的“大数据”处理能力应该是两条腿走路：

一是要“走出去”。即与互联网社区、电子商务等企业进行深入的合作，获取更多的用户行为信息，从而开展“大数据”分析。这方面，很多商业银行已经开始了有益的尝试和探索。如中信银行(601998,股吧)、宁波银行(002142,股吧)等已经开始了银行网上社区的建设，为中小企业、个人用户提供开放的服务平台；光大银行(601818,股吧)与新浪微博合作进行舆情监控和开发缴费应用；而交通银行的电子商城已向普通用户开放注册账户，并为其提供一系列相应的服务。