大数据在金融行业的三大典型应用

现在，金融业面临着许多危机，比如跨界对手的面临、市场格局的改变、业务流程的改变等，企业的兴衰存在在诸多挑战。如今在大数据的背景下，金融行业又该怎样应对；金融行业又该怎样建立起自己的风格；又该怎么样利用大数据的优势来分析趋势，指导决策呢？本篇的主要内容是介绍金融行业的大数据的应用案例，希望对读者有一定的启发和学习价值。

【案例一】农业银行的新视野

大数据在金融行业应用范围较广，典型的案例有农业银行，作为苏州农业银行电子银行部门的管理层，想要了解不同规模的企业存款的多少的规律，但是由于这种分析现有报表的纬度并不支持，所以，只能通过阅读大量报表，从而经行人工判断。使用魔镜分析，只需要拖动相应的维度与度量，即可的出想要的分析结果。做到精准营销、服务跟踪、绩效考核等多方面帮助。

【案例二】淘宝网成为金融市场的领跑者

1．淘宝信用贷款

淘宝网在聚划算平台推出了一个奇怪的团购“商品”——淘宝信用贷款。开团不到10 分钟，500 位淘宝卖家就让这一团购“爆团”。他们有望分享总额约3000 万元的淘宝信用贷款，并能享受贷款利息7.5 折的优惠。据悉，目前已经有近两万名淘宝卖家申请过淘宝信用贷款，贷款总额超过14 亿元。

淘宝信用贷款是阿里金融旗下专门针对淘宝卖家进行金融支持的贷款产品。淘宝平台通过以卖家在淘宝网上的网络行为数据做一个综合的授信评分，卖家纯凭信用拿贷款，无需抵押物，无需担保人。由于其非常吻合中小卖家的资金需求，且重视信用无担保、抵押的门槛，更加上其申请流程非常便捷，仅需要线上申请，几分钟内就能获贷，被不少卖家戏称为“史上最轻松的贷款”，也成为淘宝网上众多卖家进行资金周转的重要手段。

2．余额宝

以余额宝为代表的互联网金融产品在2013 年刮起一股旋风，截至目前，规模超1000亿元，用户近3000 万，如图所示。相比普通的货币基金，余额宝鲜明的特色当属大数据。以基金的申购、赎回预测为例，基于淘宝和支付宝的数据平台，可以及时把握申购、赎回变动信息。另外，利用历史数据的积累可把握客户的行为规律。

【案例三】友邦保险怎么玩大数据？

友邦保险，面对茫茫的客户名单，每个保险业务员每天拨打200个电话，才能找到2-3个意向客户，有了魔镜分析，平均每天拨打10个电话，就能找到一个意向客户，魔镜让保险找到需要他的人。作为保险公司的管理层，想要了解不同年龄阶段的人员购买不同险种的平均保费情况，如果需要查看传统的报表，需要统计：年龄阶段—平均保费、不同险种—平均保费、年龄阶段—不同阶段，三张报表，不仅费时费力，而且不够直观。魔镜做到客户挖掘、精准投放、二次开发、战略指导、全民分析等多种智能分析。

大数据时代不是突然出现的，实际上过去的几十年间，数学分析就已经涉猎金融行业了，诺贝尔经济学奖获得者哈里.马克维茨、威廉.夏普、罗伯特.恩格尔就是利用计量经济学知识和金融市场数据来建立数学模型，预测金融市场产品收益同风险波动的关系。大数据时代开启人类社会利用数据价值的另一个时代。因此，企业应该加强在大数据方面的应用，这样才不至于被时代淘汰。

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