挖财的互联网生意经

传统理财满是痛点。比如门槛高，动辄几十万的起投金额；比如收益率低，银行系理财产品收益率在5个点左右；比如体验差，排很长的队操作繁琐。2013年，余额宝的出现，让互联网理财开始流行起来。随后，挖财等手机端产品借机发力。截至目前，挖财已有1个亿的下载用户，是互联网金融新生代创业项目中的佼佼者。据挖财2014年后半年运营年报的数据显示，挖财下半年累计成交额达69亿人民币，累计投资人数达221253人。挖财是从互联网基因里成长起来的互联网金融企业，没有互联网因素，没有挖财的快速成长，来看看挖财的互联网生意经。

站好风口 抢占入口

挖财成立于2009年。起初，它只是一款定位于手机端的记账软件。挖财依靠它以极低的成本积累了第一批用户。2013年，互联网金融进入元年，挖财等理财APP借机发展壮大，成为站在风口的猪。现在，移动端理财APP竞争激烈，手机端获取一个用户的成本要远远高于09年10年获取一个用户的成本。挖财的成功在于很大因素在于它提早站在了风口，通过让用户手机记账在早期抢占了手机端的流量入口。而流量意味着体量，意味着较大的用户规模和较低的成本。一旦遇上好的时机，就会产生质变。

平台思维 培养用户习惯

互联网公司一般从一个单一业务切入，然后不断对业务做延伸和扩充，到最后做成一个平台型的公司。挖财开始只是一款记账工具，并不涉及交易。13年开始，挖财开始模仿余额宝的形式，和数米基金等金融机构合作，将记账工具和交易结合在一起，售卖理财产品。这个时候，挖财发现，用户的需求不只有记账，对理财也有非常大的需求。工具类产品本身具有很强的粘性，结合交易，让产品更具生命力。

目前，挖财旗下有挖财记账理财、挖财钱管家、挖财信用卡管家、挖财宝、挖财社区等几款产品。挖财记账理财定位勤快人记账理财，挖财钱管家、挖财信用卡管家定位懒人理财，挖财宝是基金销售平台，每个APP解决不同的需求，每款产品占一个入口，却又不完全孤立。

挖财的将自己定位为个人的资产管家，理财、借钱、管钱将这三件事作为一个三位一体的大需求。挖财志在将这几件事串在一起做到极致。只要能给用户提供更好的关于资产管家的服务和体验，挖财就什么都做，直到用户把理财、借钱、管钱这三件事变成习惯变成空气。用户可以把钱存在挖财；用户需要资金的时候，可以通过挖财借钱；用户需要理财，挖财也能够帮用户解决。如果用户所有关于资产管理的需求，挖财都能帮用户解决，那用户就会索性全部交给挖财帮忙管理。这是挖财目前正在努力实践的事情，变成一个资产管理的大平台，直到真正成为1亿人的资产管家。       

降低门槛  

得屌丝者得天下。挖财的“屌丝”以22-35岁的工薪阶层和小白领为主。利用互联网的优势，挖财将起投金额降低到100元。“我们意识到一个问题，门槛越低，记账的人越多”，李治国说。挖财和科大讯飞合作，推出语音记账，说一句话，就把声音转成文字。随后，挖财在产品中加入拍照记账和账单导入的功能，这些功能让用户更方便更快捷地记账和提交数据。

运作自有金融产品 

研发和运作自有产品被写入挖财2015年的计划。类似挖财、铜板街等理财平台，资产都由金融机构提供，没有自己的资产，较为被动。

2015年年初，挖财研发了其第一款纯互联网信用贷款产品“快贷”，申请、风控、授信和放贷均在线上完成，并以独立 App 形式出现，让互联网信贷通过更高效的方式呈现。

重视数据

挖财后台有很多用户的数据，并为用户所用。

首先挖财通过用户的数据，让用户的明细做成报表提供给用户，让用户根据自己的收入支出报表分析做出判断；其次，挖财会利用数据对用户一些个性化的提醒，这项功能挖财还在进一步深入中。现在，挖财能做到对房贷车贷及信用卡还款的用户进行及时提醒。

开放式平台

在挖财的长远规划中，开放平台是其中一块。“我们的想法就是将来用户会有各种各样的需求，我们不能做的或者来不及做的，我们能不能把这些东西开放了，在一个开放的平台。我们做一个财务类的小应用，让用户来选择，这是一个长远的规划”，李治国说。