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博鳌金融研究院副院长为您讲解金融数据分析的解决策略

作者: 木子来源: 未知时间:2016-08-18 18:51:080

 

 

 

 

 

孙天宏,中国企业资本联盟博鳌金融研究院副院长。曾相继在中国银行分行、江苏银行分行、浙江民泰商业银行总行负责国际业务,并曾在浙江民泰商业银行分行任副行长。以下为孙院长在7月23日上海大数据峰会产业经济分论坛的演讲内容。

 

导读:“大数据不能像以前一样只作为一个后台部门,而应该作为指挥部和参谋部,来汇集各方面的信息,并指挥各部门的决策。”“我们也曾引进了一些国外系统,但是水土不服,想自动接轨也不行,必须结合每一个行业,设计出自己的模型。”——CECU博鳌金融研究院副院长孙天宏

 

我在银行做了20多年,自己也写了4本书,主要研究方向是贸易金融、小微金融和互联网金融。在演讲之前,我想聊一下,大数据也是一个互联网+,我们怎么样认知互联网+这个概念?我认为互联网+有三个阶段,一个是平台阶段,其实P2P就是大金融平台。第二个阶段是产品阶段,2.0版本。第三个阶段是配置阶段。

 

一个平台级的企业不一定能长久,因为企业的核心还是在产品阶段。就银行来讲有营销类的产品,有风险之类的产品。配置阶段也是,有内外部配置。但是绝大部分的企业运用互联网+,还是处于平台阶段,怎么走向产品阶段,我想这是企业要做的工作。我们讲大数据,这个大数据从哪里来,哪里是有效的,怎么分析它?

 

我们的数据从哪里采集?我讲讲我对金融数据分析方面的想法,金融需要什么数据?1.基本数据(工商、税务、法院、环保、征信)。2.企业财务数据,但是这个数据准确不准确很难说。3.贸易数据(交易的数据)。


数据分析

什么样的金融数据分析起来才有效?1.准确。2.及时。有一些朋友跟我讲,我们挖掘了一些数据,但是很难保证这个数据的有效性,也不能保证它的准确性。很多数据我们当时看到的时候是准确的,尤其是电商平台里面的评价,但是我们还会遇到一些问题,比如说假数据,还有数据的不及时,以及没有贸易数据。今天我们看财务报表,到银行融资的时候具体提几个指标,像资产负债率、注册资本等等,基本上贷款的时候就这几个指标,但是我们怎样采集呢?

 

所以这对银行来说也是一个问题,比如原来是客户经理收集信息,其实这种数据的准确性是要打问号的,而风险经纪人在家看看材料就要做出判断和分析。现在大家不了解客户,不知道敌人在哪里,所以也不敢放贷。三年前一些银行小微金融发展的还可以,但是现在都不行了,因为那时候经济好,而现在要看本事了,在新常态下就是要看这个。

 

新常态下业务发展中的特点是什么?

 

第一个特点是围绕着大企业来做了。大的上市公司到银行融资很简单,但如果银行只批上市公司的贷款,就会产生大笔贷款贷不出去的情况。我想明年后年银行的日子就更难了,所以小微金融肯定是要做的。

 

第二个特点是新型企业类型。新常态以后带来的变化,制造业可能会少,服务业可能会多,高科技行业会越来越多。对于这种新常态,银行会觉得现在经济不好,过两年会不会好起来。我个人认为不是一两年的事,全世界都是这样,现在产品过剩,我们必须要找到新的发展思路。

目前国内企业遇到的困境及解决策略

 

目前企业发展困境在哪里?1.投行(政府融资平台、大企业)。2.中小企业业务减少。3.新行业还是坚持担保、抵押。现在我们看到用房子做抵押,但是房子也在不断的变化,所以我们需要改变思路。4.农村金融难以发展。

 

对当前企业困境解决策略的思考

 

金融数据发展方向。1.信息及时准确。2.减少客户经理。有了大数据以后,不是要增加人,而是要减少人。3.使用管理会计方式。我们的数据分析、数据挖掘用的都是以前的数据,但是企业在不断地变化,我们可能要采取管理会计的方式,比如供应链金融的架构变了,我们需要把生产数据放上去,而不是用过去的报表来分析,毕竟实时分析的报表才有用。所以银行现在很担心,可能一个企业现在发展的很好,但是半年以后、一年以后就不行了,现在就经常遇到这种问题。

 

商业模式。改革开放这么多年以来我们是怎么过来的,邓小平那时候说摸着石头过河。从商业模式来讲,我们就是游击战。现在经济新常态以后带来的问题是上有飞机,左边一个坦克,右边有大炮,这时候原来的游击战就不行了。我们的游击战必须向八路军、新四军、解放军这样的模式,要打阵地战,所以我们要有一支信息化的部队。

 

另外还有一种游击战是圈式、链式转变。链式营销大家可能知道,我们叫做供应链金融。我研究供应链金融算是最早的,国内的产品我也做过,在我写的书上也有记载。链式营销和圈式营销可能看上去会很难,但它也是一个杠杆,我们采集数据的时候用金融杠杆,要花很少的力气来做很大的数据。供应链金融是一个概念,上下游的情况了解以后,那是不是资产负债率高一点也可以做?是不是不要担保和抵押?为什么需要担保和抵押?这些都需要金融数据数据分析来说话,数据需要准确及时,这样别人才会信你。

数据分析

 

部门的改变,金融系统需要大的改变。我们原来是职能制分工,不同的部门负责营销、负责风险控制。但是现在我个人认为需要建立信息收集与分析团队,有一些系统可以采集到的贸易信息,这些信息需要我们去验证,并且各类信息互相之间也要验证。
 

大数据不能像以前一样只作为一个后台部门,而应该作为指挥部和参谋部,来汇集各方面的信息,并指挥各部门的决策。我之前在总行做部门领导时,基本上就是拿出数据让IT部门去做,而现在需要业务部门和IT部门组合起来做。我们也曾引进了一些国外系统,但是水土不服,想自动接轨也不行,必须结合每一个行业,设计出自己的模型。

 

另外,要减少客户经理人员,让他们主要负责中间层面。有数据来支撑后,我们根据信息系统分析团队提供的数据分析做决策,可能就会给某个企业融资。

 

最后就是风险经理职能要前移,原来他们是在家看材料的,而现在则需要他们早一些介入,去做情报。信息系统和风险经理互相配合,这样系统有信息、有分析、有监控,在使用时才可以保证信息的及时和准确。

 

就某个方面来讲,中国的经济需要有战略性思维,必须要有一个大的改变,而改变的基础就是金融数据分析的支撑。这样银行可以放心地放出贷款,放心既是精准营销,也是风险控制,做到心中有数。谢谢大家。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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