CBNData年度洞察|数据共享红利乍现金融业期待擦出更多火花

金融的实质，是货币在经济体中循环往复，创造新的价值。

提到掘金大数据，没有什么比和金融业结合更紧密的案例。财富的积累建立在数字和信息的基础上，通过收集与分类构成了金融行业大数据——这个行业最宝贵的资产。当这些数据资产能够跨行业流动时，不仅仅可以梳理过往的经济规律，对未来形成参考，也有机会克服市场的沉疴。与此同时，数据资产的跨行业流动也可以帮助我们预判互联网消费行业未来的新机遇，勾勒出整个商业世界的运行图景，从而提高整个商业世界的运行效率。

第一财经商业数据中心(CBNData)负责人黄磊称，“每个数据源都在独立的做有限开发，这跟互联网的共享精神相违背。CBNData将努力促使不同的数据源开放出来，一旦数据需求、研究能力、数据源三要素能充分互动，数据价值就可以被成倍的释放，对所有人都有益的‘经济全景图’就能呈现出来。”

从互联网的这几年发展来看，信息技术的进步在现代金融创新中发挥了极为重要的作用。支付宝的扫码支付引领了支付行业的新潮流，告别了找零的烦恼，免去了忘带钱包的尴尬。从最初对支付安全的担心，到现在越来越高的使用率，背后是银行数据与第三方支付的关系越来越紧密，更延伸出了信用体系的建立。

“大数据是蚂蚁金服的核心，从数据化运营到运营数据，建立以数据为核心的信用体系。”蚂蚁金服安全智能部总监陈继东对媒体表示。

在传统银行业与互联网技术结合越来越紧密之后，带来了互联网电商交易的蓬勃发展，也为数据的进一步利用提供了可能。2015年，蚂蚁金服推出了“淘金100指数”就是一个案例。

“淘金100指数依托蚂蚁金服的大数据平台，基于互联网电商交易大数据，来预期一个行业未来盈利状况和繁荣程度，在此基础上选取100只股票形成投资组合。”博时基金副总裁王德英当时对媒体如此表示。

据统计局数据，2015年全国网上零售额38773亿元，比上年增长33.3%。其中，实物商品网上零售额32424亿元，增长31.6%，占社会消费品零售总额的比重为10.8%。考虑到电商业务在中国零售业比重之高，对于整个实体经济晴雨，已经有一定参照意义。与此同时，在具体指数形成上，蚂蚁金服电商数据，会与恒生聚源线下及第三方数据立体结合，形成更为精准的指数参考样本。

按照王德英的解释，大数据的反应更为及时、动态，可以更加快速地进行配股。淘金100每个月审核一次样本股，调整周期缩短至一个月，相比之下，“绝大部分传统指数，比如沪深300(3475.747, 16.59, 0.48%)，每半年调整一次指数成份股。”

“做到这些并不容易，需要对数据从源头到应用的全链条进行系统的重构。”第一财经商业数据中心首席数据分析师杨钦接受记者采访时表示。

首先是数据的重新清洗与规整。现有消费大数据的主要应用场景为微观层面的精准营销和个性化推荐，相应的底层数据也是基于此类需求搭建的，其特征为时效性高、颗粒度细、维度极为丰富，但数据的价值密度低，指标比较抽象且准确率无法保证。

其次是分析方法的革新与突破。传统市场研究的方法主要服务于传统条件下，基于抽样和调研的小数据分析，受到数据资源的极大制约。“小数据到大数据，市场研究的生产力在理论上实现了革命性的突破，但是基于大数据的市场研究和消费者洞察尚无成熟的方法论。“我们面临的第二大挑战在于如何构建一套基于大数据的市场研究和消费者洞察的方法论，让消费大数据能够以研究的形式释放出价值，助力我们的商业社会更高效的运行。” 杨钦说。

一旦这类研究反哺投资和决策，就为我们打开了数据创造价值的全新想象空间。

作为蚂蚁金服旗下的智慧理财平台，蚂蚁聚宝还针对理财小白用户提出了整体理财解决方案，与金融机构一起启动“4S开放平台计划”。四个“S”中的第一个是Step by Step(进阶)，通过搭建风险从低到高、难度从易到难的一整套产品、服务体系，让不同风险偏好、不用经验程度等的投资者都能找到适合自己的产品和服务，“轻定投”就属于其中一阶，只需一键开启，便可以每天自动申购10块钱的基金份额，当回报符合预期时再卖出即可，最适合小额、没经验、没时间的大众投资者。第二个“S”是Smart(智能)，与金融机构深度合作，提供智能投顾服务，如“慧定投”、“基金组合”等服务，帮助投资者降低风险、提高收益，并通过大数据了解用户真实需求，帮助基金公司做到精准匹配。第三个“S”是School(投资人教育)。通过蚂蚁聚宝内的社区、线上线下的财商教育等，帮助年轻的、理财经验不足的投资人成长，蚂蚁聚宝也将继续进行金融场景化，将理财与消费、娱乐、生活等场景结合。第四个“S”即Scenario(场景)。在全面和手机支付宝App打通后，用户通过支付宝App找到“蚂蚁聚宝”应用，即可进行基金交易。

第一财经商业数据中心(CBNData)高级数据分析师刘洁表示，通过几千万投资理财用户的行为数据研究，发现目前互联网理财行业呈现四大趋势。投资人教育成为一大发展趋势，大量的年轻投资群体理财知识匮乏，需要平台和机构以进阶方式教育，以低门槛产品为投资人教育策略，由易到难引导投资人培养成熟的理财心态，蚂蚁聚宝的数据显示，互联网理财用户呈现年轻化趋势，近8成为80后、90后的小白用户，其共有特征为资金持有量较少，理财观念不成熟，没有投资经验，需要平台和机构共同进行投资人教育，养成良好的投资习惯。趋势二是社交化，社交不仅为投资人提供理财资讯，也能促进用户的投资行为，同时社交是投资人教育的方式。趋势三是场景化，各领域平台以不同方式切入金融产品，互联网金融消费场景化日益完善，消费场景与消费者群体的划分越来越细化，面对多元化的需求，将对相应的金融产品提出更加多样化的需求。互联网理财未来将更聚焦在消费者个性需求上，提供贴合细分人群的个性化金融产品与服务，深挖理财场景，衍生更多创新的互联网理财产品;趋势四是智能化，智能化是以海量的用户大数据为依托，在资产层帮助机构捕捉投资机会和避险，在运营层面利用数据优势优化产品营销，在用户管理层面上，跟踪用户的成长轨迹，判断用户的状态(比如单身期，小家庭期，奶爸期等)，根据不同用户的财物状况以“适当性”为原则，为用户推荐最适合当下状态的资产配置。

根据《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》，蚂蚁聚宝上单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%，虽然钱不多但也有理财需求;90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况;大部分用户不懂得分散投资，同时投资2只及以上基金的用户仅占30%(该数据不含余额宝);人均基金持有时长仅48天(该数据不含余额宝)，缺少长期投资心态。

在大数据与人工智能的反哺下，“4S开放平台计划”将有望帮助用户将复杂的理财简单化。

在金融行业内部，数据价值共享的红利已经在多个细分行业出现，而金融是其他行业绕不开的必要环节，究竟能够与其他行业碰撞出怎样的火花?

为了探寻数据价值共享能够释放的红利，2016年12月8日，第一财经商业数据中心(CBNData)将在北京举办“万有引力·第一财经数据盛典”。盛典以“数据连接共赢”为理念，希望探究不同领域数据的互融共通能够产生怎样的商业价值。盛典现场将汇集淘宝、天猫、优酷、滴滴、网易新闻、UC、飞猪、蚂蚁聚宝、链家、菜鸟网络、豌豆荚、蜻蜓FM、微博、美团大众点评、猫眼等近二十家国内顶尖互联网公司及机构的行业先锋及商业领袖。届时，蚂蚁金服副总裁黄浩将出席盛典并做主旨演讲《互联网和大数据让理财不再烦》，探讨互联网和大数据如何助力普惠金融，让理财更加容易。

CBNData计划在盛典当日发布《2016中国互联网消费生态大数据报告》，这份报告将汇聚电商、社交、娱乐、休闲、内容消费、金融、分享经济、互联网基础和地产9大互联网消费领域15家互联网公司数据源，通过不同纬度数据的交叉分析，绘制出一幅中国互联网经济的全景图，探寻数据价值的大共享与大共赢。